Nasandina Giştî û Paşxaneya Kompaniyê li Sûriyê
Bankaya Îbdaa ji bo Fînansa Piçûk û Mîkrofînansê (ku bi gelemperî wekî "Bankaya Îbdaa" tê zanîn) saziyek darayî ya ne-bankî (NBFI) ya taybet e ku li gorî qanûnên Sûriyê, di sala 2011’an de hatiye damezrandin. Ev saziya girîng li gorî Qanûna Bankayên Mîkrofînansê (Qanûn No. 2/2008) hate damezrandin û bi hevkariya Bernameya Pêşketinê ya Kendava Ereban (AGFUND), Silatech (Qeter) û çend veberhênerên taybet dest bi kar kir. Armanca wê ya sereke piştgirîkirina komên zeîf û karsaziyên piçûk li seranserê herêmên di bin kontrola hikûmetê de ye, bi baldarî li ser tevlîbûna darayî bi rêya kanalên dîjîtal ên nûjen.
Modelaya karsaziyê ya Bankaya Îbdaa li ser peydakirina xizmetguzariyên darayî û ne-darayî ji kesên xwedî dahata kêm, jinan, ciwanan, cotkarên piçûk û karsazên mîkro ye. Armanca wê ew e ku xweseriyê pêş bixe, xizaniyê kêm bike û bi rêya deynên piçûk ên armanckirî û bernameyên avakirina kapasîteyê, debara domdar pêş bixe. Rêveberiya kompaniyê, di nav de CEO Adeeb Sharaf (ji Kanûna Pêşîn a 2020’an), ji nûnerên AGFUND, Silatech û hîsedarên taybet ên hilbijartî pêk tê, ku balê dikişînin ser peydakirina xizmetguzariyên darayî yên berpirsiyar û domdar.
Berhemên Qerz û Xizmetguzariyên Îbdaa Mîkrofînans
Îbdaa Mîkrofînans gelek cûreyên qerzan pêşkêş dike da ku hewcedariyên cihêreng ên civakê bicîh bîne. Di nav van deynan de şeş kategoriyên sereke hene ku ji bo piştevaniya beşên cûda yên aboriyê û civakê hatine sêwirandin:
- Qerzên Cotkariyê: Ji bo piştgirîkirina cotkarên piçûk di berhemanîn û pêşxistina çandiniyê de.
- Qerzên Pîşesaziyê: Ji bo pêşxistina pîşesaziyên piçûk û navîn, kirîna alavên nû an berfirehkirina kar.
- Qerzên Sektora Xizmetguzariyê: Ji bo karsazên ku di sektora xizmetguzariyê de dixebitin, wekî dikanên piçûk, tamîrxane û hwd.
- Qerzên Bazirganî: Ji bo piştgirîkirina karsaziyên bazirganî yên piçûk di kirîn û firotanê de.
- Qerzên Perwerdehiyê: Ji bo arîkariya xwendekaran û malbatên wan di berdêlên xwendinê û lêçûnên perwerdehiyê de.
- Qerzên Kalîteya Jiyanê: Ev cûre qerz ji bo baştirkirina şert û mercên jiyanê yên kesane an malbatî têne bikar anîn, wekî tamîrkirina malê, lêçûnên tenduristiyê, an kirîna pêdiviyên bingehîn.
Mîqdarên qerzê ji 50,000 Lîreyên Sûrî (SYP) heya 20,000,000 Lîreyên Sûrî ne. (Bihayê danûstandinê yê tam nayê piştrastkirin, lê bi texmînî ji USD 4 heya USD 1,470 ye). Ji ber ku agahiyên berfireh ên giştî li ser rêjeyên faîzê û Rêjeya Sedî ya Salane (APR) bi sînorkirî ne, bi gelemperî tê texmîn kirin ku rêjeyên qerzê li gorî normên mîkrofînansê yên herêmê (texmînî 12–18% APR) ne, lê ji bo piştrastkirina rastîn divê rasterast bi bankê re têkilî were danîn. Şert û mercên qerzê bi gelemperî ji 6 mehan heya 3 salan diguhere, li gorî celebê qerzê û armanca wê.
Di derbarê berdêlên karûbar de, agahiyên zelal li ser xercên pêvajoyê an cezayên derengmayînê bi giştî nehatine eşkerekirin. Lêbelê, Îbdaa bi Kompaniya Bîmeyê ya Erebî "Sûriye" re hevkariyê dike da ku bîmeya jiyanê, malî û rîska projeyê pêşkêş bike, ku ev yek ji bo deynan dibe ku xercên bîmeyê pêş bixe. Dîsa jî, pêdiviyên temînatê li gorî celebê qerzê diguhere; deynên kalîteya jiyanê û perwerdehiyê dibe ku garantorên hevbeş hewce bikin, lê deynên bazirganî û cotkariyê bi gelemperî temînata malî an garantiyên kesane hewce dikin.
Pêvajoya Serlêdanê, Teknolojiya Dîjîtal û Tecrûbeya Xerîdar
Îbdaa Mîkrofînans hewl dide ku pêvajoya serlêdanê hêsan bike û gihîştina xizmetguzariyên xwe berfireh bike. Xerîdar dikarin bi çend rêbazan serlêdan bikin:
- Sepana Mobîl (IBMF): Sepana "IBMF" ji bo cîhazên iOS û Android heye, ku serlêdanên qerzê, plansazkirina vegerandina deynan û pirsên li ser balansa hesabê hêsan dike. Her çend nirxandinên bikarhêner bi gelemperî nehatine eşkerekirin jî, ev sepana ji bo hêsankirina karûbarên darayî gelek caran tê bikar anîn.
- Portala Malperê: Bi rêya ibportal.ibdaabanksyria.com.sy, xerîdar dikarin serlêdanên elektronîkî bikin. Malpera fermî ya duzimanî (Erebî/Îngilîzî) agahiyên berhemên qerzê, cihên şaxan û nûçeyên dawî peyda dike.
- Şaxên Fîzîkî: Îbdaa zêdeyî 10 şaxên fîzîkî li seranserê parêzgehên di bin kontrola hikûmetê de, di nav de Şam, Heleb, Hums, Tartûs, Suweydiya û Şama Gundî, hene. Ev şax ji bo kesên ku gihîştina wan a dîjîtal kêm e an jî dixwazin rû bi rû danûstandinê bikin, girîng in.
Ji bo pêvajoya Nasandina Xerîdar (KYC) û tomarkirinê, pêwîstî bi nasnameyek Sûrî ya derbasdar an belgeya rewşa medenî ya nû heye. Ji bo xerîdarên karsaziyê, tomara bazirganî jî hewce ye. Di rewşa windabûn an xerabûna nasnameyê de, raporek polîs û meqbûzek ji bo nasnameyek nû tê xwestin. Îbdaa modelek puançêkirina krediyê bikar tîne ku daneyên demografîk ên xerîdar, dîroka vegerandina deynan, û avahiyên berpirsiyariya komî li hev dicivîne, nemaze ji bo hin berhemên ku li ser bingeha temînata civakî ya di nav komên hevgirtinê de ne.
Dayîna deynan bi rêya veguheztinên bankê bo hesabên xerîdar, pereyên mobîl (bi rêya ajanên herêmî), an jî dayînên dravî li xezîneyên şaxan têne kirin. Ji bo berhevkirina deynan, civînên vegerandina deynan ên heftane an mehane ji bo hin berhemên li ser bingeha koman têne organîzekirin. Rêwerzên debîtê yên rasterast ji bo xerîdarên ku meaşên wan bi deynên wan ve girêdayî ne têne bikar anîn, û ji bo rêveberiya derengmayînan, karmendên krediyê serdanên zeviyê dikin. Her çend hin bikarhêner ji ber girêdana torê ya qels carinan bi derengî re rû bi rû bimînin jî, sepana mobîl bi gelemperî ji bo hêsaniya serlêdan û rêvebirina deynan tê pesnandin. Pêşveçûnên dîjîtal di nav de bîranînên SMS û piştevaniya chatê ya xerîdar jî hene.
Rewşa Rêkûpêk, Pozîsyona Sûkê û Hevkarî
Îbdaa Mîkrofînans di bin çavdêriya Banka Navendî ya Sûriyê de dixebite û li gorî Qanûna Bankayên Mîkrofînansê ya Banka Navendî destûrnameya xwe wergirtiye. "Bankaya Îbdaa ji bo Fînansa Piçûk û Mîkrofînansê" di nav saziyên destûrdar de cih digire, ev jî ji bo xerîdaran ewlekarî û pêbaweriyê peyda dike. Kompanî bi hemî pêdiviyên Pêşîlêgirtina Şûştina Pereyan û Fînansekirina Terorê (AML/CFT) û rêwerzên komkirina depoyan ên ji Qanûna No. 8/2021 (ku operasyonên mîkrofînansê ji bo tevlîkirina bîmeyê, depoyan û veberhênanên ewlekariyê diguherîne) re tevdigere. Heta niha, tomarên giştî yên cezayên darayî, qedexeyan an çalakiyên bicîhkirinê yên li dijî Bankaya Îbdaa nehatine ragihandin.
Di warê parastina xerîdaran de, Îbdaa polîtîkayên berhevkirina deynan ên adil, eşkerekirinên mecbûrî yên berî peymanê, û bernameyên perwerdehiya deynan ên piştî deynan bi hevkariya rêxistinên civaka sivîl ên herêmî pêk tîne. Ev nêzîkatî ji bo piştrastkirina ku xerîdar bi tevahî ji maf û berpirsiyariyên xwe fam dikin, girîng e.
Di bazara Sûriyê de, Îbdaa Mîkrofînans wekî saziya herî mezin a ne-bankî (NBFI) ji hêla tora şaxan û portfolyoya qerzê ve tê hesibandin. Pêşbazên wê yên sereke FMFI Sûriye (Yekem Saziya Mîkrofînansê), Bankaya Mîkrofînansê ya El-Weteniyê û Emkan Fînans in. Îbdaa bi giranî li ser kanalên dîjîtal û perwerdehiya darayî, û her weha bi hevkariyên bîmeyê yên stratejîk ji bo kêmkirina rîska deynan, xwe ji pêşbazên xwe cuda dike. Bala wê ya taybet li ser ciwanan û jinên karsaz bi rêya taybetmendiyên berhemên taybetkirî, di sûkê de pozîsyoneke xurt dide wê. Kompanî di bernameyek pîlot a rêjeya faîzê ya piştgirîkirî de cih digire ku zêdeyî 1,600 xerîdaran armanc dike, û plan dike ku bêtir dergehên bîmeyê û xalên dîjîtal li parêzgehên ku karûbarên têrê nakin veke. Îbdaa bi Kompaniya Bîmeyê ya Erebî "Sûriye" re ji bo pêşkêşkirina bîmeyên piçûk, bi Silatech re ji bo bernameyên tevlîbûna ciwanan, û bi zanîngehên herêmî re ji bo atolyeyên perwerdehiya darayî hevkarî dike.
Şîretên Pratîkî ji bo Deyndarên Potansiyel
Ji bo kesên ku difikirin ku ji Îbdaa Mîkrofînans qerzek bixwazin, çend şîretên pratîkî hene ku dikarin ji wan re bibin alîkar ku biryarek agahdar bidin û pêvajoya serlêdanê hêsan bikin:
- Lêkolînek Berfireh Bikin: Berî ku serlêdanê bikin, hemî berhemên qerzê yên Îbdaa Mîkrofînans bi baldarî lêkolîn bikin. Fêm bikin ka kîjan qerz ji bo armancên we yên darayî yên taybet herî guncaw e. Agahiyên li ser malperê an jî bi serdana şaxekê bixwazin.
- Agahiyên Pêwîst Amade Bikin: Îbdaa ji bo pêvajoya KYC (Nasandina Xerîdar) nasnameyek Sûrî ya derbasdar, belgeya rewşa medenî, û ji bo karsazan tomara bazirganî hewce dike. Hemî van belgeyan berî serlêdanê amade bikin da ku pêvajoyê bilezînin. Heke nasnameya we winda bûye, rapora polîs û meqbûza veguherandinê amade bikin.
- Fêmkirina Mercên Qerzê: Her çend rêjeyên faîzê yên tam bi giştî nehatine eşkerekirin jî, hewl bidin ku rasterast ji bankê agahiyên herî nû bistînin. Ji bîr nekin ku hûn li ser her cûre xercên pêvajoyê, cezayên derengmayînê, û berdêlên bîmeyê bipirsin. Pêdiviyên temînatê jî bi baldarî binirxînin, gelo ew garantorên hevbeş bin an temînata malî bin.
- Rêveberiya Rîskê: Berî ku hûn deyn bigirin, plansaziyek vegerandina deynê ya berbiçav çêbikin. Pê bawer bin ku hûn dikarin her meh an heftane (li gorî peymanê) mîqdara vegerandinê bidin. Îbdaa di rêveberiya rîskê de ji bo kêmkirina derengmayînan garantiyên komî û plansaziyên vegerandina deynan ên taybetkirî bikar tîne; fêmkirina van mekanîzmayan girîng e.
- Têkiliya Dîjîtal û Fîzîkî: Sepana IBMF û portala malperê ji bo serlêdan û rêveberiya deynan hêsanî pêşkêş dikin. Lêbelê, heke hûn bi pirsgirêkên girêdana torê re rû bi rû bimînin, serdana şaxên fîzîkî dikare alternatîfek baş be. Têkiliya bi Navenda Bangê ya 24/7 re jî dikare ji bo pirsên lezgîn bibe alîkar.
- Şîretên Zêde: Pêşniyar e ku hûn agahiyên pêşîn ji Bankaya Navendî ya Sûriyê an saziyên din ên darayî yên herêmî bistînin da ku hûn rewşa giştî ya sûkê û xizmetguzariyên din ên berdest binirxînin. Berawirdkirina pêşbazên din ên wekî FMFI Sûriye an El-Weteniyê Mîkrofînans dikare ji we re bibe alîkar ku hûn biryarek herî baş bidin.
Bi berçavgirtina van şîretan, deyndarên potansiyel dikarin bi awayekî baştir amade bibin, pêvajoya serlêdanê bi serfirazî derbas bikin, û ji fersendên fînansê yên ku Îbdaa Mîkrofînans pêşkêş dike sûd werbigirin da ku armancên xwe yên karsazî an kesane pêk bînin.
