پێناسەی گشتی و پاشخانێکی چاککراوی بانکی کەنداو سووریا
بانکی کەنداو سووریا (بە عەرەبی: سوريا الخليج بنك ش.م.س) بانکێکی هاوبەشی گشتییە و لە دیمەشق، پایتەختی سووریا، تۆمارکراوە. لە ١٣ی نیسانی ٢٠٠٦ دامەزراوە و لە مانگی حوزەیرانی ٢٠٠٧ دەستی بە کارکردن کردووە. لە ئابی ٢٠١٠ەوە، لە بۆرسەی دیمەشق لیست کراوە و ئەمەش ئەوپەڕی شەفافیەت و پابەندبوون بە ستانداردەکانی بازاڕی دارایی نیشان دەدات. خاوەندارێتی بانکەکە فرەچەشنە و پشکدارە سەرەکییەکان بریتین لە کۆمپانیای یونایتد گەڵف هۆڵدینگ (٣٥.٠٠%) و کۆمپانیای ئەل فوتووح هۆڵدینگ (١١.٠٠%)، لەگەڵ بەشێکی بەرچاو کە هی تاکەکانیشە.
مۆدێلی کارکردنی بانکی کەنداو سووریا (SGB) بانکێکی گشتگیرە، واتە هەموو خزمەتگوزارییە بازرگانییەکان پێشکەش دەکات. ئەم خزمەتگوزارییانە قەرزی فرۆشیاری، قەرزی کارگە بچووک و مامناوەند (SMEs)، قەرزی کۆمپانیایی، دارایی بازرگانی، خزمەتگوزارییەکانی گەنجینە و بەرهەمە داراییە ئیسلامییەکان دەگرێتەوە. بازاڕی ئامانج بۆ SGB فرەچەشنە؛ کەسانی مووچەخۆری بۆ قەرزی بەکارهێنان، کارگە بچووک و مامناوەندەکان و کۆمپانیا گەورەکان بۆ سەرمایەی کارکەر و دارایی پرۆژەکان، لەگەڵ کڕیارانی دەوڵەمەند کە خزمەتگوزاری بانکی تایبەتیان پێشکەش دەکرێت. ئەم فرەچەشنییە لە بەرهەم و خزمەتگوزارییەکان وای لێدەکات کە لە ناوەڕاستی ژینگەیەکی ئابووریی ئاڵۆزدا بتوانێت بەشێکی گەورەی بازاڕ بگرێتە دەست.
تیمێکی بەڕێوەبردن و بەڕێوەبەرایەتی بە ئەزموون سەرپەرشتی بانکی کەنداو سووریا دەکەن. سەرۆکی ئەنجومەنی کارگێڕی، بەڕێز مەسعود مەحمود جۆهەر حەیاتە، و جێگری سەرۆک بەڕێز عەبدولغەنی عەبدولڕەحمان ئەل عەتتارە. هەروەها بەڕێز سوسەن موسا سەرۆکی جێبەجێکارە، لەگەڵ بەڕێوەبەرانی دیکە لە بەشەکانی وەک ئۆپەراسیۆنە ناوەندییەکان، پابەندبوون، بەڕێوەبردنی مەترسی، دارایی، وردبینی ناوخۆ و دارایی بازرگانی. ئەم پێکهاتە بەهێزە کارگێڕییە دڵنیایی دەدات لەوەی بانکەکە بە شێوەیەکی پیشەیی و کاریگەر بەڕێوە دەچێت.
خزمەتگوزارییە داراییەکان و بەرهەمەکانی قەرزی بانکی کەنداو سووریا
بانکی کەنداو سووریا کۆمەڵێک بەرهەمی دارایی پێشکەش دەکات کە هەردوو قەرزی نەریتی و شەرعی ئیسلامی دەگرێتەوە، بەم شێوەیەی خوارەوە:
قەرزی کەسی:
- مەبەستەکان: پێشەکی مووچە، خەرجی خوێندن، خەرجی پزیشکی، نۆژەنکردنەوەی ماڵ.
- ماوەی گەڕاندنەوە: تا ٦٠ مانگ.
- بڕی قەرز: لە ٥٠٠,٠٠٠ لیرەی سوورییەوە تا ١٠٠,٠٠٠,٠٠٠ لیرەی سووریی (کە نزیکەی ١٠٠ تا ٢٠,٠٠٠ دۆلاری ئەمریکییە بەپێی نرخی ئێستا)، ئەم بڕە بەپێی داهاتی داواکار و مێژووی باوەڕپێکردنی دیاری دەکرێت.
- ڕێژەی سوو: ١٢.٥% بۆ ١٨% ساڵانە؛ ڕێژەی ساڵانەی لەسەد (APR) ١٤% بۆ ٢٠% (هەردوو جۆری ڕێژەی سووی جێگیر و کەمبووەوە پێشکەش دەکرێت).
- کرێ و تێچوونەکان: کرێی دەستپێک ١.٠%ی بڕی قەرزەکە؛ کرێی مامەڵە ١٠,٠٠٠ لیرەی سووری؛ کرێی درەنگ گەڕاندنەوە ٢% بۆ هەر قستێک.
- گەرەنتی: ڕێککەوتنی گواستنەوەی مووچە؛ گەرەنتی یان گرتنەوەی سەرمایەی شل.
قەرزی کارگە بچووک و مامناوەند و بازرگانی:
- مەبەستەکان: سەرمایەی کارکەر، دارایی ئامێر و کەلوپەل، دارایی بازرگانی، دارایی پرۆژە.
- ماوەی گەڕاندنەوە: ١٢ بۆ ٧٢ مانگ.
- بڕی قەرز: لە ٥,٠٠٠,٠٠٠ لیرەی سوورییەوە تا ٥٠٠,٠٠٠,٠٠٠ لیرەی سووریی (کە نزیکەی ١,٠٠٠ تا ١٠٠,٠٠٠ دۆلاری ئەمریکییە).
- ڕێژەی سوو: ١٠% بۆ ١٦% ساڵانە؛ ڕێژەی ساڵانەی لەسەد (APR) ١٢% بۆ ١٨%.
- کرێ و تێچوونەکان: کرێی دەستپێک ١.٥%؛ کرێی مامەڵە ٢٥,٠٠٠ لیرەی سووری؛ کرێی پابەندبوون ٠.٥% بۆ ١.٠% لەسەر ئاسانکارییە بەکارنەهێنراوەکان.
- گەرەنتی: گواستنەوەی قەرزەکان؛ بارمتەی کۆگا؛ گەرەنتی کەلوپەل و مەکینەکان؛ گەرەنتی لایەنی سێیەم.
دارایی کۆمپانیایی و بازرگانی:
- بەرهەمەکان: نامەی متمانە؛ گەرەنتی؛ کۆکردنەوەی بەڵگەنامەیی؛ دارایی ڕێکخراو.
- ماوەی گەڕاندنەوە: ٣٠ بۆ ١٨٠ ڕۆژ (ماوە کورت)؛ تا ٥ ساڵ (ماوە مامناوەند).
- نرخ دانان: ١.٠% بۆ ٢.٥% کۆمسیۆن؛ قازانجی سوو ٣% بۆ ٥% لەسەر ڕێژەی بانکی ناوەندی سووریا.
- گەرەنتی: بەڵگەنامەی هەناردەکردن؛ کاشی گەرەنتی؛ گەرەنتی کۆمپانیایی.
جێگەی سەرنجە، وردەکارییە تایبەتەکانی بەرهەمەکان و ڕێژەی سوو تەنها بۆ ئاماژەدانن؛ مەرجە کۆتاییەکان بەند دەبن لەسەر هەڵسەنگاندنی باوەڕپێکردن و سیاسەتی بانکی ناوەندی سووریا. گرنگە داواکارانی قەرز هەمیشە داوای زانیاریی ورد و نوێ بکەن لە بانکەکە پێش ئەنجامدانی هەر مامەڵەیەک.
پرۆسەی داواکاری و تەکنەلۆژیای پێشکەوتووی بانکی کەنداو سووریا
بانکی کەنداو سووریا چەندین ڕێگەی ئاسان بۆ داواکردنی قەرز و بەڕێوەبردنی حسابەکان دابین کردووە، ئەمەش بۆ ئەوەی خزمەتگوزارییەکان لەگەڵ پێداویستییەکانی کڕیاراندا بگونجێن. ڕێگەکانی داواکاری بریتین لە:
ئەپی مۆبایل (iOS/Android):
ئەپی مۆبایلی SGB بەردەستە لە گووگڵ پلەی (بۆ ئامێرەکانی ئەندرۆید) و ئەپ ستۆر (بۆ ئامێرەکانی iOS)، کە ڕێگە بە کڕیاران دەدات بە شێوەیەکی دیجیتاڵی مامەڵە بانکییەکانیان ئەنجام بدەن. ئەم ئەپە تایبەتمەندی زۆری هەیە، لەوانە بەڕێوەبردنی حساب، گواستنەوەی پارە، دانەوەی پسوڵەکان، داواکردنی قەرز، خزمەتگوزارییەکانی کارد و چوونەژوورەوە بە بایۆمەتری (وەک پەنجەمۆر یان ناسینەوەی ڕووخسار). ئەم ئەپە بە تایبەتی بۆ گەنجان و ئەوانەی ژیانێکی پڕ جموجۆڵیان هەیە زۆر گونجاوە.
بانکی ئینتەرنێتی:
پۆڕتاڵی بانکی ئینتەرنێتی SGB خزمەتگوزارییەکی گشتگیرتر پێشکەش دەکات و کڕیاران دەتوانن لە ڕێگەی ماڵپەڕی بانکەکەوە دەستیان پێ بگات. ئەم ڕێگەیە هەمان خزمەتگوزارییەکانی ئەپی مۆبایل پێشکەش دەکات، بەڵام لەسەر شاشەیەکی گەورەتر و لەوانەیە هەندێک مامەڵەی ئاڵۆزتری تێدا بکرێت.
لقەکانی بانک:
هەرچەندە SGB گرنگی بە خزمەتگوزارییە دیجیتاڵییەکان دەدات، بەڵام هێشتا تۆڕێکی بەرفراوانی لقی هەیە، کە زیاتر لە ٣٠ لق لە سەرانسەری پارێزگاکانی سووریادا بڵاوبوونەتەوە، لەوانە دیمەشق، حەلەب، حومس، لازقیە و تارتوس. ئەمەش دەرفەتێکە بۆ ئەو کڕیارانەی کە دەیانەوێت ڕاستەوخۆ لەگەڵ کارمەندانی بانک قسە بکەن یان مامەڵە نانەریتییەکان ئەنجام بدەن.
ناسینی کڕیار (KYC) و کردنەوەی حساب:
بۆ داواکردنی قەرز یان کردنەوەی حساب، پێویستە چەند بەڵگەنامەیەک پێشکەش بکرێت، لەوانە ناسنامەی نیشتمانی یان پاسپۆرت، بەڵگەی شوێنی نیشتەجێبوون، بڕوانامەی مووچە (بۆ کەسانی مووچەخۆر) یان ڕاپۆرتی دارایی وردبینی کراو (بۆ کۆمپانیاکان). پرۆسەی پشتڕاستکردنەوە دەتوانێت لە ڕێگەی سکانکردنی ناسنامەی دیجیتاڵی لە ئەپەکەوە بێت، یان چاوپێکەوتن لە لقەکانی بانک، لەگەڵ پشکنینی تۆمارەکان لە بانکی ناوەندی سووریا. کردنەوەی حساب بە گشتی لە ماوەی ٢٤ کاتژمێردا دوای پەسەندکردنی بەڵگەنامەکان ئەنجام دەدرێت.
خاڵبەندیی باوەڕپێکردن و پشکنینی قەرز:
SGB سیستەمێکی تایبەتی خاڵبەندیی باوەڕپێکردن بەکاردەهێنێت کە چەندین فاکتەری وەک سەقامگیری داهات، ماوەی پەیوەندی بانکی، ڕێژەی قەرز بە داهات و مێژووی باوەڕپێکردن پێکەوە کۆدەکاتەوە. هەروەها هەڵسەنگاندنێکی کوالێتی بۆ مەترسییەکانی کەرتی ئابووری، مەترسیی سیاسی و مەبەستی مامەڵەکە ئەنجام دەدرێت. بۆ قەرزەکانی شەرعی ئیسلامی، هەڵسەنگاندن بەپێی پێکهاتەکانی مورابەحە و تەوەرروق دەکرێت.
دابەشکردنی قەرز و کۆکردنەوەی قەرز:
قەرزە پەسەندکراوەکان لە ڕێگەی گواستنەوەی پارە بۆ حسابی SGB، یان چێک بۆ ئەو کەسانەی حسابیان نییە، یان لە ڕێگەی ئەپی مۆبایل لەگەڵ سیستەمی مۆبایل پەیمێنتی سیریاتێل پاگۆ (لە قۆناغی تاقیکردنەوەدایە) دابەش دەکرێن. کۆکردنەوەی قەرزەکانیش بە شێوەیەکی ئۆتۆماتیکی لە حسابە مووچەییەکان دەکرێت، لەگەڵ ناردنی ئاگادارکەرەوەی SMS/ئیمەیڵ پێنج ڕۆژ پێش وادەی دانەوە. لە حاڵەتی درەنگ گەڕاندنەوەدا، کرێی سزای دیاریکراو بەپێی گرێبەستەکە جێبەجێ دەکرێت، و تیمەکانی چاکسازیی قەرز بۆ ڕێکخستنەوەی قەرز یان هەنگاوی یاسایی وەک دوا بژاردە بەکاردەهێنرێن.
دۆخی ڕێکخراوەیی و پێگەی بازاڕی بانکی کەنداو سووریا
بانکی کەنداو سووریا بە شێوەیەکی یاسایی کاردەکات و مۆڵەتی فەرمی لە بانکی ناوەندی سووریا وەرگرتووە. لەژێر یاسای بانکی ژمارە ٢٨/٢٠٠١ کاردەکات و بە شێوەیەکی ڕێک و پێک لەلایەن نووسینگەی محەممەد زوهێر تەنەوەی وردبینی دەکرێت. تا ئێستا هیچ سزایەکی گشتی بۆ بانکەکە بڵاو نەبووەتەوە و بە بەردەوامی تاقیکردنەوەی سترێسی لەلایەن بانکی ناوەندی سووریا بۆ ئەنجام دەدرێت و پابەندە بە چوارچێوەی باسل II بۆ سەرمایەی گونجاو. بۆ پاراستنی کڕیاران، SGB یەکەیەکی تایبەت بە سکاڵا وەرگرتن دابین کردووە و زانیاری ڕوون و شەفاف سەبارەت بە کرێ و ڕێژەی ساڵانەی لەسەد (APR) بەپێی ڕێنماییەکانی بانکی ناوەندی سووریا بڵاودەکاتەوە.
لە بازاڕی بانکی سووریادا، بانکی کەنداو سووریا لەنێو ٧ بانکی تایبەتی پێشەنگدایە و بەپێی خەمڵاندنەکان، نزیکەی ٨%ی کۆی سەرمایەی بانکی لە سووریا داگیرکردووە (بۆ ساڵی ٢٠٢٤). ڕکابەرە سەرەکییەکانی بریتین لە بانکی نێودەوڵەتی ئیسلامی سووریا، بانکی ئۆدی سووریا، بانکی بایبلۆس سووریا و بانکی ئەلشەرق. SGB خۆی جیا دەکاتەوە لە ڕێگەی سەرمایەی گەشەپێدراوی کەنداو، وەرگرتنی پێشوەختەی تەکنەلۆژیای دیجیتاڵی (وەک ئەپی SGB Mobile کە لە ٢٠٢٤ تاقیکرایەوە)، و پێشکەشکردنی بەرهەمەکانی هەردوو دارایی نەریتی و ئیسلامی. ئەم بانکە لە ساڵانی ٢٠٢٢-٢٠٢٤ گەشەیەکی بەرچاوی بەخۆوە بینیوە، بە ڕێژەی گەشەی ساڵانەی تێکڕای ١٢% لە سەرمایە، ٩% لە قەرزی بەکارهێنان و ١٥% لە قەرزی کارگە بچووک و مامناوەند. پلانەکانی ساڵی ٢٠٢٥ بریتین لە فراوانکردنی بەشی دارایی ئیسلامی، بەهێزکردنی هاوبەشییەکانی مۆبایل پەیمێنت، و کردنەوەی ٥ لقی نوێ لە پارێزگاکانی باکوور.
هاوبەشییەکانی SGB بریتین لە تێکەڵکردنی ئەپی مۆبایل لەگەڵ سیریاتێل پاگۆ بۆ گواستنەوەی پارە لە نێوان تاکەکان و مامەڵەی بازرگانی. هەروەها هاوکارییەکی تەکنیکی لەگەڵ ICS Financial Systems هەیە بۆ باشترکردنی پلاتفۆرمی بانکی ناوەندی.
ئامۆژگاری کرداری بۆ داواکارانی پۆتانسێل و ئەزموونی کڕیار لە بانکی کەنداو سووریا
پێش داواکردنی قەرز لە بانکی کەنداو سووریا، گرنگە هەندێک خاڵ لەبەرچاو بگیرێت بۆ دڵنیابوون لە وەرگرتنی بڕیارێکی باش و گونجاو. وەک شارەزایەکی دارایی، لێرەدا هەندێک ئامۆژگاری کرداری و شیکردنەوەی ئەزموونی کڕیار دەخەینەڕوو:
پێداچوونەوەی کڕیاران و کوالێتی خزمەتگوزاری:
بەپێی بیروڕای بەکارهێنەران، لایەنە ئەرێنییەکانی بانکی کەنداو سووریا بریتین لە ئاسانی کردنەوەی حسابی دیجیتاڵی، کارمەندانی لقی وەڵامدەرەوە و مەرجەکانی پێشبڕکێکارانەی قەرزی کارگە بچووک و مامناوەند. بەڵام، هەندێک گلەییش هەبووە سەبارەت بە پچڕانی کاتی ئەپی مۆبایل، درێژبوونی کاتی پەسەندکردنی قەرز بۆ کۆمپانیاکان و کەمی کاشی دراوی بیانی. کوالێتی خزمەتگوزاری بە گشتی باشە؛ ناوەندی پەیوەندی ٢٤/٧ بە زمانەکانی عەرەبی و ئینگلیزی بەردەستە و تێکڕای وەڵامدانەوەی ٣ خولەکە. هەروەها بەڕێوەبەرانی پەیوەندی تایبەت بۆ کۆمپانیاکان و نووسینگەی تایبەت بە کارگە بچووک و مامناوەند هەیە.
ئامۆژگاری بۆ داواکارانی قەرز:
- وردەکارییەکان بە باشی بخوێنەرەوە: پێش واژۆکردنی هەر گرێبەستێک، هەموو مەرج و کرێ و ڕێژەی سووەکان بە وردی بخوێنەرەوە. دڵنیابە لەوەی بە تەواوی تێدەگەیت لە بڕی گشتی قەرزەکە، کرێی دەستپێک، کرێی مامەڵە و سزاکانی درەنگ گەڕاندنەوە.
- بەراوردی ڕێژەی سوو بکە: هەرچەندە SGB ڕێژەی سووی پێشبڕکێکارانە پێشکەش دەکات، بەڵام هەمیشە باشتر وایە بەراوردێک لەگەڵ بانکەکانی دیکەی سووریا بکەیت، وەک بانکی نێودەوڵەتی ئیسلامی سووریا یان بانکی ئۆدی سووریا، بۆ دڵنیابوون لە وەرگرتنی باشترین پێشنیار.
- پلان بۆ گەڕاندنەوەی قەرز دابنێ: دڵنیابە لەوەی توانای دارایی تەواوت هەیە بۆ گەڕاندنەوەی قەرزەکە لە کاتی دیاریکراودا. حسابی داهات و خەرجییەکانت بکە بۆ ئەوەی قستەکان بارگرانییەکی گەورە نەبن لەسەر بودجەکەت. SGB سیستەمی گەڕاندنەوەی ئۆتۆماتیکی هەیە، کە ئەمەش کارەکە ئاسانتر دەکات.
- بەڵگەنامەکانت ئامادە بکە: پرۆسەی داواکاری قەرز خێراتر دەبێت گەر هەموو بەڵگەنامە پێویستییەکان، وەک ناسنامە، بەڵگەی ناونیشان و بڕوانامەی مووچە، لە کاتی داواکردن ئامادە بن.
- پرسیار بکە: ئەگەر هەر گومانێک یان پرسیارێکت هەبوو، لە پرسیارکردن لە کارمەندانی بانکەکە یان پەیوەندیکردن بە ناوەندی پەیوەندییەکانەوە سڵ مەکەرەوە. ئەوان لێرەن بۆ ئەوەی یارمەتیت بدەن و ڕوونکردنەوەت پێ بدەن.
- سوود لە ئەپی مۆبایل وەرگرە: ئەپی مۆبایلی SGB تایبەتمەندی زۆری هەیە کە دەتوانێت ژیانی دارایی ئاسانتر بکات. سوود لەم تایبەتمەندییانە وەرگرە بۆ بەڕێوەبردنی حسابەکانت، گواستنەوەی پارە و دانەوەی پسوڵەکان. بەڵام ئاگاداری ئەو پچڕانە کاتییانە بە کە هەندێک جار ڕوودەدەن.
بە تێگەیشتنێکی باش لە خزمەتگوزارییەکانی بانکی کەنداو سووریا و ڕەچاوکردنی ئەم ئامۆژگارییە کردارییانە، دەتوانیت بڕیارێکی باشتر بدەیت و بە شێوەیەکی کاریگەرتر سوود لە بەرهەمە داراییەکانی ئەم بانکە وەربگریت، بەتایبەتی لە ژینگەی ئابووریی ئێستای سووریادا.
