alBaraka Syria

پێداچوونەوەیەکی گشتی و پاشخانی ئەلبەرەکە سووریا

بانکی ئەلبەرەکە سووریا (alBaraka Bank Syria S.A.) دامەزراوەیەکی بانکی ئیسلامییە کە لە ژێر چەتری گرووپی بانکی ئەلبەرەکە (Al Baraka Banking Group - ABG) لە بەحرەین کار دەکات. ئەم بانکە لە ساڵی 2007 دامەزراوە و لە 1ی حوزەیرانی 2010ەوە دەستی بە کارەکانی کردووە لە سووریا. ئامانجی سەرەکی ئەلبەرەکە سووریا پێشکەشکردنی چارەسەری دارایی گشتگیرە کە لەگەڵ بنەماکانی شەریعەتی ئیسلامیدا گونجاو بێت، بەتایبەت بۆ تاکەکان، پڕۆژە بچووک و مامناوەند (SMEs)، و کۆمپانیا گەورەکان لە سەرانسەری وڵاتدا. لە 3ی تشرینی دووەمی 2014، بانکەکە لە بۆرسەی دیمەشق (Damascus Securities Exchange) لیست کرا، کە نیشانەی گەشەکردن و جێگیربوونیەتی لە بازاڕی دارایی سووریادا.

شێوازی کارکردنی ئەلبەرەکە سووریا لەسەر بنەمای پێشکەشکردنی بەرهەمە بانکییەکان دامەزراوە کە لەگەڵ شەریعەتدا یەک دەگرێتەوە، وەک موڕابەحە (Murabaha) و ئیجارە (Ijara)، نەک لەسەر بنەمای قازانجی سوود. ئەمە وای لێ دەکات جیاواز بێت لە بانکە بازرگانییە تەقلیدییەکان. بانکەکە خزمەتگوزارییەکانی خۆی لە ڕێگەی تۆڕێکی فراوانی لقەکانی لە سەرانسەری سووریا، لەگەڵ پلاتفۆرمی دیجیتاڵی پێشکەوتوو پێشکەش دەکات. ئەم شێوازی کارکردنە وای لێ کردووە ببێتە یەکێک لە چوار بانکە ئیسلامییە سەرەکییەکەی سووریا، کە بە نزیکەیی 15%ی پشکی بازاڕی دارایی ئیسلامی پێک دەهێنێت. ئەلبەرەکە سووریا هەوڵ دەدات ژێرخانی دارایی و ئابووری سووریا پەرە پێ بدات لە ڕێگەی پێشکەشکردنی خزمەتگوزاری دارایی جیاواز و گونجاو لەگەڵ کولتوور و پێداویستییەکانی خەڵکی سووریادا.

بەرهەمەکانی قەرز، ڕێژەی قازانج و مەرجەکان

ئەلبەرەکە سووریا کۆمەڵێک بەرهەمی قەرزی هەمەچەشن پێشکەش دەکات کە بۆ پڕکردنەوەی پێداویستییە داراییەکانی جیاوازی تاک و پڕۆژەکان دیزاین کراون، هەموویان بە شێوازێکی شەرعی. لە خوارەوە بەرهەمە سەرەکییەکان، بڕی قەرز، ڕێژەی قازانج و مەرجەکان خراونەتەڕوو:

• قەرزی خانووبەرە (بەیتی ئەلبەرەکە): ئەم قەرزە بۆ کڕین یان دروستکردنی خانووبەرەیە، بە شێوازی ئیجارە یان موڕابەحە. ماوەی گەڕاندنەوەی قەرزەکە دەتوانێت تا 20 ساڵ بێت، بەپێی ڕەزامەندی بانک. بڕی قەرزەکە بەپێی پڕۆژەکە دەگۆڕێت و دەتوانێت لە 25,000 دۆلاری ئەمریکی تا 150,000 دۆلاری ئەمریکی بێت (یان هاوتای بە لیرەی سووری).
• قەرزی کەسی (تەسهیلاتی ئەلبەرەکە): بۆ مەبەستی جیاواز وەک هاوسەرگیری، گەشت، کڕینی کەلوپەل، نۆژەنکردنەوە و هتد. کەمترین بڕی قەرزەکە نزیکەی 2 ملیۆن لیرەی سوورییە (نزیکەی 800 دۆلاری ئەمریکی). ماوەی گەڕاندنەوەی تا 5 ساڵ (60 مانگ) دەبێت.
• قەرزی خوێندن (تەعلیمی ئەلبەرەکە): بۆ دابینکردنی کرێی خوێندنی قوتابخانە و زانکۆ. ئەمە یارمەتی خوێندکاران و خێزانەکانیان دەدات بۆ دابینکردنی تێچووی خوێندن.
• قەرزی ئۆتۆمبێل (سەیارەتی ئەلبەرەکە): بۆ کڕینی ئۆتۆمبێل، بە بڕی تا 45 ملیۆن لیرەی سووری (نزیکەی 18,000 دۆلاری ئەمریکی). ماوەی گەڕاندنەوەی تا 5 ساڵ دەبێت. ڕێژەی قازانجی ئەم جۆرە قەرزە لە 8% لە ساڵێکدا دەست پێ دەکات.
• قەرزی پڕۆژە بچووک و مامناوەند (ئەلبەرەکە میهنەتی): بۆ دابینکردنی دارایی بۆ پڕۆژە بچووک و مامناوەند، بەتایبەت لەسەر بنەمای سەرمایە. ڕێژەی قازانج لە نێوان 9% بۆ 12% لە ساڵێکدا دەبێت، و ماوەی گەڕاندنەوەی قەرزەکە تا 5 ساڵە.
• قەرزی سەوز (ئەلبەرەکە گرین): بۆ کڕینی بەرهەمەکانی وزەی خۆر و بەرهەمە ژینگەیی و سەوزەکان. ئەمە پاڵپشتی لە پڕۆژەکانی پارێزگاریکردن لە ژینگە دەکات.
• قەرزی کەرەستەی پزیشکی و کلینیک (ئەلبەرەکە دێنتاڵ): بە شێوازی ئیجارە یان موڕابەحە بۆ پزیشکان و خاوەن کلینیکەکان.
• قەرزی گەشت و هاوسەرگیری (ئەلبەرەکە سیاحە و ئەلبەرەکە زەفاف): بە تایبەتی بۆ دابینکردنی دارایی بۆ گەشت و خەرجییەکانی هاوسەرگیری.

ڕێژەی قازانج و کرێیەکان: ڕێژەی قازانج بە گشتی لە 7.5% تا 15% لە ساڵێکدا دەگۆڕێت، بەپێی جۆری بەرهەمەکە و گەرەنتییەکان. کرێی مامەڵە یان ڕێکخستن 1% بۆ 2%ی بڕی قەرزەکە دەبێت. کرێی دواکەوتن 1%ی بڕی پارەی دواکەوتوو لە مانگێکدا دەبێت. لە حاڵەتی پێشوەختە دانەوەی قەرزەکە، ئەگەر زیاتر لە 50%ی ماوەی قەرزەکە تێپەڕ بووبێت، هیچ کرێیەک وەرناگیرێت؛ ئەگەر نا، 0.5%ی بڕی قەرزە ماوەکە وەرگیراوە.

گەرەنتییەکان: بۆ قەرزی کەسی، گەرەنتی مووچە یان کەفیل داوا دەکرێت. بۆ قەرزی ئۆتۆمبێل و خانووبەرە، خودی ئەو سەرمایەیەی کە قەرزەکەی لەسەرە وەک گەرەنتی دادەنرێت. بۆ قەرزی پڕۆژە بچووک و مامناوەند، لەسەر بنەمای سەرمایە یان گەرەنتی کۆمپانیا دەبێت.

پڕۆسەی داواکاری، تایبەتمەندییەکانی ئەپی مۆبایل و گەیشتن بە خزمەتگوزارییەکان

ئەلبەرەکە سووریا هەوڵ دەدات پڕۆسەی داواکاری قەرز ئاسان و خێرا بکاتەوە لە ڕێگەی چەندین کەناڵی جیاوازەوە، کە هەردوو ڕێگای تەقلیدی و دیجیتاڵی دەگرێتەوە. ئەمە وای لێ دەکات کە خزمەتگوزارییەکانی بۆ ژمارەیەکی زیاتری دانیشتوان گونجاو بێت.

کەناڵەکانی داواکاری

• ئەپی مۆبایل: ئەپی "AlBaraka Syria" بۆ هەردوو سیستەمی iOS و ئەندرۆید بەردەستە. ئەم ئەپە ڕێگە بە کڕیاران دەدات بە شێوەیەکی دیجیتاڵی داواکاری پێشکەش بکەن، بەڵگەنامەکان بار بکەن، و مامەڵە داراییەکانیان بەڕێوە ببەن.
• پۆرتاڵی ئۆنلاینی FAWRAN: پۆرتاڵی "FAWRAN" خزمەتگوزاری خۆ-خزمەتگوزاری پێشکەش دەکات بۆ کردنەوەی هەژماری ئەلیکترۆنی و بەڕێوەبردنی مامەڵەکان. ئەم پلاتفۆرمە بە شێوەیەکی دیجیتاڵی پرۆسەی کردنەوەی هەژمار و داواکاری قەرز خێراتر دەکات.
• لقەکانی بانک: ئەلبەرەکە سووریا زیاتر لە 30 لقی لە سەرانسەری پارێزگاکانی سووریادا هەیە، لەوانە دیمەشق، حەلەب، حومس، لازقیە، تارتووس، دێرەزوور، ڕەققە، دەرعا، و حەسەکە. کڕیاران دەتوانن سەردانی لقەکان بکەن بۆ پێشکەشکردنی داواکاری و وەرگرتنی ڕاوێژی ڕووبەڕوو.

پڕۆسەی ناسینەوەی کڕیار (KYC) و وەرگرتن

پڕۆسەی KYC بریتییە لە بارکردنی بەڵگەنامە دیجیتاڵییەکان لە ڕێگەی ئەپ یان وێبسایتەوە. دواتر، پشتڕاستکردنەوە لە لقەکان بە ناسنامەی نیشتمانی یان پاسپۆرت ئەنجام دەدرێت. بانکەکە پشکنینی دژە پارەشۆرینەوە (AML) ئەنجام دەدات بەپێی ڕێنماییەکانی بانکی ناوەندی سووریا.

پێدانی قەرز

پارەی قەرزەکە بە چەند شێوازێک دەدرێتە کڕیار: گواستنەوەی بانکی بۆ هەژمار، پێدانی کاش لە ڕێگەی تۆڕی بریکارەکانی FAWRAN، و لە داهاتوویەکی نزیکیشدا لە ڕێگەی بڕوانامەی مۆبایلەوە.

تایبەتمەندییەکانی ئەپی مۆبایل و ئەزموونی بەکارهێنەر

ئەپی "AlBaraka Syria" کە بە تێکڕایی 3.9/5 ئەستێرەی لە گۆگڵ پلەی و 4.0/5 ئەستێرەی لە ئەپ ستۆر وەرگرتووە، چەندین تایبەتمەندی گرنگ پێشکەش دەکات:

• چوونەژوورەوە بە پەنجەمۆر: بۆ ئاسانکاری و سەلامەتی زیاتر.
• گواستنەوەی پارە: کڕیاران دەتوانن پارە بگوازنەوە بۆ هەژمارەکانی تر.
• دانی پارەی پسوڵە: توانای دانەوەی پسوڵەکانی وەک ئاو و کارەبا و هتد.
• بەخشینی زەکات: ئەپەکە خزمەتگوزاری بەخشینی زەکات و خێر پێشکەش دەکات.
• دۆزینەوەی لق و ئامێری پارەدەر (ATM): نەخشەیەک بۆ دۆزینەوەی نزیکترین لق و ئامێرەکانی ATM.

سەرەڕای ئەو تایبەتمەندییانە، هەندێک کڕیار گلەییان لە دواکەوتنی وەڵامدانەوەی خزمەتگوزاری کڕیاران و کاتی پچڕانی ئەپەکە لە کاتە قەرەباڵغەکاندا هەیە.

گەیشتن بە خزمەتگوزارییەکان و بنکەی کڕیاران

ئەلبەرەکە سووریا لقەکانی لە زۆربەی پارێزگاکانی سووریادا بڵاو کردووەتەوە، لەگەڵ تۆڕی بریکارەکانی FAWRAN کە لە 13 پارێزگا و زیاتر لە 150 بریکار لەخۆ دەگرێت. ئەمە گەیشتنێکی فراوان بۆ خزمەتگوزارییە داراییەکان دابین دەکات، بەتایبەت لە ناوچە دوورەدەستەکان. بانکەکە خەمڵێنراوە کە زیاتر لە 200,000 کڕیاری تاک و زیاتر لە 5,000 پڕۆژەی بچووک و مامناوەندی هەیە، کە پێکهاتەیەکی هاوسەنگ لە مووچەخۆران، خاوەنکاران و فەرمانبەرانی گشتی لەخۆ دەگرێت.

دۆخی ڕێکخستن، مۆڵەتپێدان و پێگەی بازاڕ

ئەلبەرەکە سووریا بە توندی پابەندە بە یاسا و ڕێنماییە داراییەکانی سووریا و ستانداردە نێودەوڵەتییەکانی بانکی ئیسلامی. ئەم پابەندبوونە متمانە و جێگیری بۆ کڕیاران و لایەنە پەیوەندیدارەکان دابین دەکات.

مۆڵەتپێدان و چاودێری

بانکەکە مۆڵەتی لە بانکی ناوەندی سووریا وەرگرتووە لە ژێر یاسای بانکی ئیسلامی ژمارە 23/2001. هەروەها پابەندە بە ستانداردەکانی ژمێریاری و شەریعەتی AAOIFI (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions)، کە ڕێکخراوێکی جیهانییە بۆ دانانی ستانداردی ژمێریاری و وردبینی بۆ دامەزراوە داراییە ئیسلامییەکان. تا ئێستا، هیچ سزایەکی گشتی یان ڕێکارێکی ڕێکخستنی بەرامبەر ئەلبەرەکە سووریا نەگیراوەتەبەر، کە نیشانەی پابەندبوونیەتی بە ڕێسا و بنەماکان.

پاراستنی کڕیار

بانکەکە بە گرنگییەوە سەیری پاراستنی مافی کڕیار دەکات. ئەمەش بریتییە لە ئاشکراکردنی نرخەکان بە شێوەیەکی شەفاف، هەبوونی یەکەیەکی چارەسەرکردنی سکاڵاکان کە لە ماوەی 48 کاتژمێردا وەڵام دەداتەوە. هەروەها، داتای تایبەتی کڕیاران بەپێی یاسای مامەڵە ئەلیکترۆنییەکانی سووریا پارێزراوە.

پێگەی بازاڕ و کێبڕکێکاران

ئەلبەرەکە سووریا یەکێکە لە چوار بانکی ئیسلامی سەرەکی لە سووریا، شانبەشانی بانکی نێودەوڵەتی ئیسلامی سووریا (Syria International Islamic Bank)، چام بانک (Cham Bank)، و بانکی نیشتمانی ئیسلامی (National Islamic Bank). خەمڵێنراوە کە نزیکەی 15%ی پشکی بازاڕی دارایی ئیسلامی سووریا پێک دەهێنێت. کێبڕکێکارەکانی تری بریتین لە بانکە بازرگانییەکان کە "پەنجەرەی ئیسلامی" پێشکەش دەکەن.

جیاوازی و هاوبەشیکردن

خاڵی جیاکەرەوەی ئەلبەرەکە سووریا بریتییە لە تۆڕی بریکارەکانی FAWRAN بۆ خزمەتگوزارییە نەختینەییەکان لە دەرەوەی لقەکان، کە گەیشتنێکی فراوان بۆ کڕیاران دابین دەکات. هەروەها، بانکەکە هاوبەشی ستراتیژی لەگەڵ کۆمپانیاکانی پەیوەندی دەکات بۆ تاقیکردنەوەی خزمەتگوزاری بانکی مۆبایل و هاوکاری لەگەڵ کۆمپانیاکانی فینتێک بۆ قەرزدانی دیجیتاڵی لەسەر بنەمای API.

ڕێڕەوی گەشەکردن و پلانەکانی داهاتوو

بانکەکە پلانی گەشەکردنی هەیە، لەوانە خستنە بازاڕی پلاتفۆرمی قەرزدانی دیجیتاڵی بۆ پڕۆژە بچووک و مامناوەند لە ساڵی 2026. هەروەها، پلانی هەیە بۆ تاقیکردنەوەی ڕێڕەوی گواستنەوەی پارە لەگەڵ تۆڕی ABG لە ئاستی ناوچەییدا.

ئەزموونی کڕیار و ئامۆژگاری کرداری بۆ قەرزخوازان

ئەزموونی کڕیار فاکتەرێکی گرنگە لە هەڵسەنگاندنی هەر دامەزراوەیەکی دارایی. ئەلبەرەکە سووریا هەوڵ دەدات خزمەتگوزارییەکی باش پێشکەش بکات، بەڵام وەک هەر دامەزراوەیەکی تر، هەندێک کێشە و گلەیی هەیە کە پێویستە قەرزخوازانی ئەگەری ئاگاداری بن.

پێداچوونەوە و ڕەخنەکانی کڕیار

ئەپی "AlBaraka Syria" لە گۆگڵ پلەی 3.9/5 ئەستێرەی وەرگرتووە لە نزیکەی 790 پێداچوونەوەدا، و لە ئەپ ستۆر 4.0/5 ئەستێرەی وەرگرتووە لە نزیکەی 120 هەڵسەنگاندندا. کڕیاران ئاماژە بە ئاسانکاری گواستنەوەی پارە دەکەن، بەڵام هەندێک گلەیی لە کێشەکانی چوونەژوورەوە و پچڕانی کاتیی ئەپەکە لە کاتە قەرەباڵغەکاندا هەیە. کڕیاران هەروەها باس لە دواکەوتنی وەڵامدانەوەی خزمەتگوزاری کڕیاران دەکەن.

کوالێتی خزمەتگوزاری کڕیاران

بانکەکە ناوەندێکی پەیوەندی 24/7 و چاتی ناو ئەپ پێشکەش دەکات. هەڵسەنگاندنی ناوخۆیی بۆ خزمەتگوزاری لقەکان تێکڕایی 4.2/5 ئەستێرەیە، کە نیشانەی ئاستێکی باشی خزمەتگوزارییە. چیرۆکی سەرکەوتنی وەک دابینکردنی دارایی بۆ تۆڕێکی کارەبای خۆری بچووک لە حەلەب (بە بڕی 30,000 دۆلاری ئەمریکی) و دابینکردنی قەرز بۆ زیاتر لە 500 ژن و مێرد لە ڕێگەی پڕۆگرامی "ئەلبەرەکە زەفاف" نیشانەی کاریگەری ئەرێنی بانکەکەن لەسەر کۆمەڵگا.

ئامۆژگاری کرداری بۆ قەرزخوازانی ئەگەری

ئەگەر بیر لە وەرگرتنی قەرزێک لە ئەلبەرەکە سووریا دەکەیتەوە، چەند خاڵێکی گرنگ هەن کە پێویستە ڕەچاویان بکەیت:

1. لێکۆڵینەوە لەسەر بەرهەمەکان: بە وردی لە بەرهەمەکانی قەرز بکۆڵەرەوە و ئەو بەرهەمە هەڵبژێرە کە لەگەڵ پێداویستییە تایبەتییەکانی تۆدا گونجاوە. تێبگە لە جیاوازی نێوان موڕابەحە و ئیجارە.
2. بەراوردی ڕێژەی قازانج: ڕێژەی قازانجی ئەلبەرەکە سووریا بەراورد بکە لەگەڵ ئەو ڕێژانەی کە بانکە ئیسلامییەکانی تر لە سووریا پێشکەشی دەکەن. بیریشت بێت کە "قازانج" لە بانکی ئیسلامیدا جیاوازە لە "سوود" لە بانکی تەقلیدیدا.
3. تێگەیشتن لە مەرج و کرێیەکان: هەموو کرێیەکان وەک کرێی مامەڵە، کرێی دواکەوتن و مەرجەکانی پێشوەختە دانەوە بە باشی بخوێنەرەوە و تێیان بگە. پرسیار بکە ئەگەر شتێک نادیار بوو.
4. ئامادەکردنی بەڵگەنامەکان: دڵنیا بە لەوەی کە هەموو بەڵگەنامە پێویستەکانت ئامادەیە و بەپێی داواکارییەکانی بانک ڕێکخراون بۆ خێراکردنی پڕۆسەی داواکاری.
5. سوودوەرگرتن لە ئەپی مۆبایل: ئەپی "AlBaraka Syria" دابەزێنە و تایبەتمەندییەکانی بەکار بهێنە بۆ بەڕێوەبردنی قەرزەکەت و بینینی وردەکارییەکان. ئاگاداری ئەگەری پچڕانی کاتیی ئەپەکە بە.
6. پەیوەندی لەگەڵ خزمەتگوزاری کڕیاران: ئەگەر پرسیار یان کێشەیەکت هەبوو، ڕاستەوخۆ پەیوەندی بە خزمەتگوزاری کڕیارانی بانکەوە بکە. لەبەر ئەگەری دواکەوتنی وەڵامدانەوە، پێویستە سەبرت هەبێت یان لە کاتی گونجاودا پەیوەندی بکەیت.
7. هەڵسەنگاندنی توانای دانەوە: پێش وەرگرتنی هەر قەرزێک، بە وردی توانای خۆت بۆ دانەوەی قەرزەکە هەڵبسەنگێنە بۆ ئەوەی دووچاری کێشەی دارایی نەبیتەوە.

بە تێگەیشتنێکی باش لە خزمەتگوزارییەکان و مەرجەکانی ئەلبەرەکە سووریا، دەتوانیت بڕیارێکی دارایی ژیرانە بدەیت کە لەگەڵ پێداویستییەکان و دۆخی دارایی تۆدا گونجاو بێت.